每个人都需要设立紧急户口？by刘慧婷

此文章首次发表在梦翔书刊的理财锦囊2020年8月。

一定要设立紧急户口？身为家长，除了孩子的教育储备金，听说我们也身为家长，除了孩子的教育储备金，听说我们也需要设立一个“紧急户口”？为什么？

紧急户口，顾名思义，就是在紧急事件发生时，你可以用紧急户口里的钱来应付。真正的紧急事件是什么？譬如狂风暴雨，屋子淹水或树倒压屋了，就是紧急事件了！又或，疫情爆发，行动管制令下，家长收入变得不稳定或不幸失业，这个时候，就是紧急户口发挥功能的时候！紧急事件有两个条件：一、这个事件发生后，你马上需要用钱解决问题；二、解决这个事件是必须的、重要的！

紧急户口有以下功能：

1. 可确保日常开支和贷款支付如常国家银行曾做过一项调查，发现75% 的大马人在紧每个人都需要设立紧急户口？急情况下，无法拿出1 千元来应对！其中可能是储蓄放在“动弹不得”的户口，或没有储蓄计划。可是失业后，日常开销如水电费、贷款、衣食住行等还是需要用钱，所以如有紧急户口，便可确保日常开支和贷款支付如常。

2. 让自己安心生活有了紧急户口，由于已经做好财务上的准备，我们便可以安心找工作、安心养病，心理压力相对的便不会太大。所以，重点不在于意外会不会发生，而是意外发生时，我们是否做好了逃生的准备。

3. 保护原有的理财计划有了紧急户口，你也就能保护好你原本的理财计划，多年累积的财富才不会瞬间化为乌有，或被逼借贷，导致负债累累。

需要多少的紧急储备金呢？我们夫妻在这次疫情期间，为了老大出国的教育我们夫妻在这次疫情期间，为了老大出国的教育经费，把过去的储蓄都挤干了，现在手头上没什么钱了，工资也下调了20%。如今得知紧急户口重要，也想开始设立。只是不知道我们到底该为“紧急户口”准备多少钱？怎么计算呢？

1. 需要准备多少钱？你可以列出一个月的基本日常开销所需要的费用，如食、住、代步工具、保险、医药或保健、通讯、贷款等基本生活开销（不包括娱乐、休闲费用），由此计算出你一个月的花费。

2. 要准备几个月的紧急储备金呢？这是因人而异的部分，金额可以根据自己的状况而定，譬如工作稳定性、年龄、单身或已婚、经济环境等。举例：45 岁男性，已婚，营销经理，有两个孩子（18 及15 岁）、伴偶是家庭主妇。这样的中年男性，比起年轻单身人士，他所承担的风险就更高了，肩上不但有家庭负担，还是家里唯一的养家糊口者，事业或许有成，而子女求学的费用等所带来的压力不小，那么紧急储备金可以从3 个月提高到6 个月。再来是工作的稳定性，基本上营销经理这个职位竞争性大，要找回同样的领域、同样的薪金可能不那么容易，所以紧急储备金最好可以从6 个月提高到到9个月！最后再考量大环境。譬如目前疫情过后很多公司开始裁员减薪，这样的社会大环境里，紧急储备金最好可以从9 个月提升到12 个月。可见，紧急储备金因人因事而异。所谓“因人而异”，无非最终给你带来安全感。

以下是给您的储蓄步骤建议：

1. 计算好你需要的紧急预备金目标。

2. 找出已存下的紧急预备金。切记，紧急户口与保障户口、财富累积户口不一样！

3. 订下你每个月要储蓄的金额，以便紧急户口早日成形。譬如，若RM10,000 就可以构成紧急储备金，每个月只要储蓄RM500，20 个月后就能达成目标了。

4. 若想加速完成紧急储备金，可考虑降低或延迟一些花费，或使用花红来作为储蓄。

5. 有人会问“没准备好紧急户口是不是就不能准备财富累积户口？”，答案是：对的！高楼地基没做好就想建高楼，风险很高，不推荐冒险！

6. 当你存下的紧急预备金多于你需要的紧急预备金目标时，恭喜你！你已经准备好了真正的紧急户口，否则你就需要继续努力，存下你的紧急预备金喽！

紧急预备金应存放在哪里？请问紧急预备金能放在家中吗？或可以用来投资请问紧急预备金能放在家中吗？或可以用来投资高风险产品吗？

很多人和你一样，会问：能不能把紧急预备金放在家中？既可马上领钱，也很安稳！但别忘记，你的紧急预备金可能会是30 千、50 千甚至100 千，放一大笔钱在家，既不会增值，还可能会贬值，值得吗？另，紧急预备金须有一定合理的增长。所以它不适合放在“风险投资产品”上，譬如股票、高风险基金、债卷。债卷。股票和高风险基金的价值波动很高，譬如疫情来临，股市暴跌，这时候如果你急需用钱，被逼在低点卖出，就会出现亏损。所以紧急储备金一般还是放在稳定价值和高套现性质之处为佳。紧急预备金的存放必须符合两个条件：高套现性、价值稳定之处。一般可以考虑：定期存款、现金管理基金、灵活房贷储蓄户口。

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